創業計画書を作る前に準備するもの｜必要な資料・書く順番・AIでの下書き手順

創業計画書は、誰に何を売り、いくら必要で、どのように事業を続けるかを説明する書類です。最初から文章を完成させようとせず、経験・商品・見積・売上の根拠を集め、欄同士のつながりを確かめながら書くと進めやすくなります。

この記事は、日本政策金融公庫への創業融資相談に向けて、何を用意すれば書き始められるか迷っている方のための準備ガイドです。欄ごとの詳しい説明は創業計画書の書き方で確認し、ここでは資料集めと下書きの順番を整理します。

まず公式の創業計画書を手元に用意する

日本政策金融公庫の各種書式ダウンロードでは、創業計画書のExcel・PDFと業種別の記入例が公開されています。bizlyaiへの登録なしで確認できます。提出先から書式の指定がある場合は、その案内を優先しましょう。

確認した配布用PDFには、創業の動機から事業の見通しまでの項目と、自由記述欄があります。古い解説や記入例では番号が異なる場合があるため、番号だけで対応させず、手元の用紙の欄名を見て記入してください。

事業計画書と創業計画書はどう違う？

事業計画書は、融資相談、補助金、社内の意思決定などに使う計画全般の呼び方です。創業計画書は、そのうち事業を始める段階の計画を整理するものです。開業前は自社の売上実績がないため、過去の経験、顧客候補、見積、客数の調査などを使って見通しの根拠を示します。

すでに事業を営む個人事業主の方は、個人事業主の事業計画書の書き方も参考にしてください。開業時と既存事業の追加資金では、使う実績資料や提出書類が変わります。

書き始める前に集める5つの材料

1. 職歴と担当業務：勤務期間、役割、できるようになったこと。資格・実績は確認できるものだけ。
2. 商品と顧客：何を、誰に、いくらで、どうやって届けるか。未確定の価格は仮定として分ける。
3. 設備と契約の資料：内装・設備の見積、物件条件、仕入や外注の支払条件。
4. 資金の資料：使える自己資金、既存借入、生活費として残す資金。
5. 売上の材料：客数観察、問い合わせ、商談、試験販売などの記録。調べた日付も残す。

公式様式の各欄に何を書くか

次は、各欄の内容を整理するための編集部のワークです。審査の採点表ではありません。事実と計画中の事項を分け、まだ分からない点は確認事項として残します。

記入する順番は「商品→数字→文章」がおすすめ

最初の欄で止まる場合は、商品・サービスから埋めます。販売価格と販売方法が決まると、設備・人員・仕入が見えます。必要資金と月次収支を計算した後で、動機や強みをその計画とつながる文章に整えます。

住宅地で、持ち帰りにも対応する小さなカフェを開きます。近隣の勤務者を想定し、昼休みに受け取れる予約商品を用意します。客数の仮定は現地調査で確かめ、営業開始後は時間帯別の販売数を毎週見直します。

bizlyai編集部による架空の記入例。実在事業者の実績・採択事例ではありません。

この段階の文章に『地域で圧倒的な支持がある』など、まだ確かめていない評価を足す必要はありません。顧客と商品を具体化してから、実際に集めた証拠を追記する方が、説明しやすい計画になります。

必要資金と月次収支を混ぜない

開業に必要な資金は『始めるまでと、売上が安定するまでに支払うお金』、月次収支は『毎月の売上から費用を引いた見通し』です。同じ家賃でも、契約時の保証金と毎月の賃料では役割が違います。二重計上や計上漏れを避けるため、支払時期も一緒に書きます。

これは金額の足し合わせを示す仮の例です。実際には内訳ごとの見積と支払予定を置き、運転資金220万円でいつまで支払えるかを月別に確認します。借入希望額は融資決定額ではありません。

売上の計算は売上根拠の作り方、店舗全体のつながりは飲食店・カフェの記入例で具体化できます。

AIは材料の整理と文章の下書きに使う

1. 自分の事実と、仮定している数字を別々に入力する。
2. 一度に全項目を完成させず、分からない点を質問してもらう。
3. 作成した文に、自分が入力していない実績・資格・顧客の声がないか確認する。
4. 売上・費用の式を電卓や表計算でも計算し、出力と照合する。
5. 提出先の様式と資料に合わせて最終調整する。

bizlyaiで創業計画書の下書きを始めると、項目ごとにAIと対話しながら内容を整理できます。Excel・PDF出力はbizlyai形式です。公庫の公式ファイル自体を編集する機能とは異なるため、提出先の指示に合わせて仕上げてください。

創業計画書についてよくある質問

未定のことが多くても作り始めてよい？

構いません。未定事項を見つけるのも下書きの役割です。ただし、仮定を確定事項のように書かず、『見積取得予定』『取引条件を確認中』と区別します。面談までに何を確認するかも決めておきましょう。

AIが作った文章をそのまま提出できる？

生成文だけでは、事実や数字が正しいかを確認できません。本人が説明できる内容に直し、必要な添付資料と照合してから、提出方法を確認します。AIの使用だけで融資の可否が決まるという意味でもありません。

次にすること：書けない欄を一つ選ぶ

動機で止まるなら創業の動機の例文と整理ワークへ、数字で止まるなら売上根拠の計算例へ進んでください。一つの欄を自分の事実で埋めるところから始めると、次に集める資料もはっきりします。

参照した公式資料

資料確認日：2026年9月17日。記入例・計算例は説明用に作成したものです。提出前に提出先の最新様式・案内と照合してください。

• 日本政策金融公庫：各種書式ダウンロード
• 日本政策金融公庫：創業計画書（配布用PDF）